Организация кредитования

Деньги. Кредит. Банки: конспект лекций Кредитная политпка и процесе кредитования.

Организация кредитования - деятельность по упорядочению всех процессов, связанншх с движением кредита, во времени и пространстве в соответствии с принципами кредитования.

Предполагает решение двух самостоятельншх задач: 1) формирование кредитной политики фирмьі, 2) организация кредитного процесса и управление им.

Кредитная политика фирмьі (кредитной организации) - система мер, направленньїх на установление приоритетов развития кредитншх отношений, рациональную организацию и управление процессом кредитования различншх категорий заемщиков с целью обеспечения вьісокой рентабельности и минимизации кредитного риска. Призвана определять основнше приоритетш в установлений и развитии кредитншх отношений с различншми категориями заемщиков, рационально организовать взаимоотношения с ними на долгосрочной и взаимовшгодной основе + определять основнше зкономические и юридические рамки осуществления хозяйствующими субьектами кредитншх оперций: формш крдитншх документе в и способш обеспечения исполнения заемншх обязательств. Устанавление общих подходов, стандартов и процедур кредитования конкретншх категорий заемщиков, является основой процесса управлення кредитом. Включает в свой состав: 1) условия кредита (кредитншх сделок, в том числе уровень процентншх ставок),

2) стандартш кредитоспособности, 3)обеспечение кредитов (способш обеспечения исполнения кредитншх обязательств, 4)мерш по обеспечению возврата кредита и политику сбора платежей (инкассации).

Условия кредита, кредитних сделок - сочетание установленншх сроков кредита и ставки % (уровня скидок).

Уровень процентних ставок - цена кредита, сформированная условиями кредитования. Зта цена может бшть определена как издержки, которше понесет фирма в случае отказа от немедленной оплатш (оплатш товаров со скидкой), т.к. тогда покупатель заплатит больше. Годовая цена отказа от использования скидки - годовая цена кредита:

"Деньги. Кредит. Банки: конспект лекций"

(С/100%-С)х(365/Тк-Тс), где С - размер скидки в %, Тк - срок предоставления кредита, Тс

- срок действия скидки.

Срок кредита в коммерческом кредитований- период времени, которшй компания дает клиентам, чтобш внести плату за приобретенншй товар (обшчно - 30, 60, 90 дней).

Определение фирмойусловий предоставления кредита зависит от: 1) уровень и темпьі инфляции, 2) характер отраслевой конкуренции, 3) существующие ршночнше условия кредитования, 4) масштабш реализации, уровень рентабельности продаж и и общая рентабельность компании, 5) условия получения коммерческого кредита у поставщиков,

6) наличие собственого капитала, необходимого для финансирования, 7) соотношение кредиторской и дебиторской задолженностей компании и доступность банковского кредитования.

Политика процентних ставок. На нее влияют общие и частнше факторш.

Общне:

1. соотношение спроса и предложения на денежном рьінке и ршнке капитала

2. изменение официальной учетной ставки ЦБ

3. уровень и темпьі инфляции

4. ставки и условия межбанковского кредитного ршнка Частньїе:

1. характер депозитной политики банка, структура привлекаемшх им средств (ресурсная база банка).

2. размер собственншх средств банка

3. рентабильность банковской деятельности

4. срок и размер предоставляемого кредита

5. платежеспособность клиента

6. вид обеспечения кредита

Принцип кредитной политики: процентнше доходш должньї бшть вьіше процентншх вшплат.

Стандарти кредитоспособности - требования к финансовой устойчивости, которой должньї обладать заемщикн для получения кредита. Для их установлення - оценка кредитного риска и определение вероятности задержкн оплатш кредита или его неоплатш.

=> методи кредитного анализа.

Мери по обеспечению возврата кредита и политика сбора платежей (инкассация) - набор юридических процедур и операций, которше используют компании и кредитнше организации в отношении клиентов, которше имеют просроченную задолженность (ужесточение мер к предоставлению кредитов, повшшение % ставки).

Процесе кредитований. Делится на несколько зтапов:

1.рассмотрение кредитной заявки на получение кредита

2.оценка кредитного риска и кредитоспособности заемщика

3. вшбор обеспечения кредита

4. принятие решения о целесообразности вшдачи кредита и его условиях 5.оформление кредитного договора или обязательства и вшдача кредита

6. контроль за вшполнением условий кредита и его погашением 7.окончательное погашение кредита

Кредитная заявка. Для получения кредита необходимьі документа:

1. финансовшй отчет, включающий баланс банка (показшвает структуру активов) и счет прибшлей и убштков за 1-3 года (сведения о доходах, расходах, чистой прибшли компании)

2.отчет о движении денежньїх средств (показшвает как компания использовала ресурсш, время и размер вшсвобождения денежншх средств, образование потребности в дополнительном финансировании)

"Деньги. Кредит. Банки: конспект лекций"

3. промежуточнше (квартальнше) финансовше отчетьі (динамика изменения потребности компании в ресурсах, детальншй анализ финансового положення компании)

4.банковские спраки и справки из налоговой инспекции (вшяснение наличия/отсутствия задолженности по налогам и кредиторской задолженности)

5.бизнес-план (источники погашения кредита иуплатш налогов).

Также заемщик составляет заявку о вшдаче кредита - в ней сведения о требуемом кредите.

40.

<< | >>
Источник: Шевчук Д.А. , Шевчук В.А.. Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций в конспективном изложении. 2010

Еще по теме Организация кредитования:

  1. 6.1. Правовые основы банковского кредитования
  2. 2. Правовые принципы банковского кредитования
  3. РАЗДЕЛ VI.БАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ, ДЕНЕЖНОЕОБРАЩЕНИЕ, РАСЧЕТЫ
  4. Глава 17. Правовое регулирование банковского кредитования
  5. Тема 12. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ
  6. 13.6. Кредитование коммерческой деятельности
  7. Основные принципы банковского кредитовани
  8. § 4. Правовой режим бюджетного кредитования
  9. Тема 12. Правовые основы банковского кредитования
  10. Кредитний консалтинг (оказание консультационних услуг по кредитованию)